دراسة قياسية2008-2022 دور التكنولوجيا المالية في تحسين الأداء المالي للبنوك في الجزائر

Abstract

"نظرا للتطور التكنولوجي الذي يشهده العالم ، انتقلت البنوك بشكل سريع من الخدمات المالية التقليدية إلى الخدمات المالية الكترونية الحديثة ،حيث هدفت الدراسة الحالية إلى تبيان أثر التكنولوجيا المالية على الأداء المالي للبنوك ، و التعرف على مدى الانتشار البنكي الالكتروني لمؤشرات التحول الرقمي وذلك من خلال دراسة بيانات عينة من مكونات النظام البنكي في الجزائر تضم تسعة عشرة بنكا ,و وبالاستعانة بالدراسات السابقة المتنوعة المصادر واعتمادا على المنهج الوصفي التحليلي لتحليل ودراسة العلاقة بين متغيرات البنية التحتية للتكنولوجيا المالية و مؤشر العائد على الأصول (ROA ), الذي يعبر على الأداء المالي للبنوك. - حيث تم استخدام الدراسة القياسية بمنهج الانحدار الذاتي للفجوات الزمنية الموزعة المتباطئة (ARDL) .لتقدير معلمة المدى الطويل والقصير لتحليل أثر عدد من المؤشرات مثل عدد أجهزة الصراف الآلي، وأجهزة الدفع الإلكتروني،وانظمة الدفع الالكتروني على الأداء المالي للبنوك بهدف إدراك مدى فعالية أنظمة ووسائل التكنولوجيا المالية في تحسين الأداء المالي للبنوك في الجزائر خلال الفترة الممتدة ( 2008-2022). وتوصلت الدراسة الى عدة نتائج أهمها ان تعتبر التكنولوجيا المالية كسبيل أمثل لحل مشاكل القطاع المالي حيث تلبي جميع المطالب الحقيقية التي تتعلق بالمعاملات و العمليات المالية والبنكية ,كما توصلنا لوجود تكامل مشترك بين متغيرات الدراسة، أي تؤكد وجود علاقة توازنية طويلة وقصيرة الأجل (آلية تصحيح الخطأ) فيما بينها بين المتغيرات المستقلة للتكنولوجيا المالية والمتغير التابع المتمثل في العائد على الأصول (ROA ) الذي يعبر على الأداء المالي. من أجل تحقيق الاستفادة القصوى من مزايا التكنولوجيا المالية في دعم النمو والاستقرار المالي . "Given the technological advancements witnessed worldwide, banks have rapidly transitioned from traditional financial services to modern electronic financial services. The current study aims to demonstrate the impact of financial technology on banks' financial performance and to identify the extent of electronic banking penetration and indicators of digital transformation. This is achieved by examining data from a sample of nineteen banking system components in Algeria. This sample includes banks, drawing on previous studies from various sources and adopting a descriptive-analytical approach to analyze and study the relationship between financial technology infrastructure variables and the return on assets (ROA) indicator, which reflects banks' financial performance. - The standard study used the autoregressive distributed lag (ARDL) method to estimate the long- and short-run parameters to analyze the impact of several indicators, such as the number of ATMs, electronic payment devices, and electronic payment systems, on banks' financial performance. The aim is to understand the effectiveness of financial technology systems and methods in improving the financial performance of banks in Algeria during the period (2008-2022). The study reached several conclusions, the most important of which is that financial technology is considered an optimal way to solve the problems of the financial sector, as it meets all the real demands related to financial and banking transactions and operations. We also found a common integration between the study variables, confirming the existence of a long- and short-term equilibrium relationship (error correction mechanism) between the independent variables of financial technology and the dependent variable, the return on assets (ROA), which reflects financial performance. This is in order to maximize the benefits of financial technology in supporting growth and financial stability.